El problema en cuatro datos
Suiza tiene unos 450.000 supervivientes de cáncer, según la Liga Suiza contra el Cáncer. Una proporción significativa cobra hoy un sueldo, paga sus impuestos y ha vuelto a la vida laboral después del tratamiento. Pero cuando llega el momento de contratar productos financieros básicos — un seguro privado de subsidio diario, una hipoteca con cobertura de incapacidad o una pensión privada con seguro de vida — el historial clínico vuelve a aparecer en el formulario, y muchos descubren que siguen siendo "asegurados de alto riesgo" por defecto.
El reportaje publicado por Swissinfo en español el 21 de abril resume el patrón: una respuesta afirmativa en el cuestionario médico se traduce en rechazo, en exclusiones amplias de cobertura o en primas tan altas que el seguro deja de tener sentido. El mercado privado del seguro de subsidio diario por enfermedad ha pasado de 1.160 millones de francos en 1996 a unos 5.100 millones en 2025, mientras que el modelo "social" (que sí limita el cuestionario a cinco años) ha caído de 834 a 241 millones. Es decir: cada vez más gente acaba en el sistema duro.
Qué propone el "derecho al olvido" suizo
La Liga Suiza contra el Cáncer ha empujado al diputado del Centro Benjamin Roduit a presentar en diciembre de 2025 una moción parlamentaria — el instrumento que obliga al Consejo Federal a redactar una ley — para introducir un derecho al olvido en el seguro privado de subsidio diario. La propuesta es concreta:
- Las aseguradoras solo podrían preguntar por enfermedades de los últimos cinco años, no de toda la vida.
- No podrían tener en cuenta determinados tratamientos preventivos o de mantenimiento.
- La medida cubriría no solo el cáncer, sino cualquier enfermedad pasada y secuelas de accidentes.
El Consejo Federal recomendó en febrero rechazar la moción. Su argumento: cinco años es un umbral genérico, las enfermedades varían y un cambio así puede subir las primas para todo el mundo. Pero el Parlamento todavía tiene la última palabra, y la Liga Suiza contra el Cáncer está moviendo el dosier en ambas cámaras.
Por qué te afecta aunque nunca hayas tenido cáncer
El subsidio diario por enfermedad es la red que evita que un trabajador caiga en la pobreza si una baja larga le deja sin ingresos. La empresa suele cubrir parte del riesgo (típicamente 80% del salario hasta 720 días), pero autónomos, profesionales por cuenta propia y empleados de pequeñas empresas dependen del mercado privado para completar la cobertura. Y ese mercado, hoy, deja fuera a quien tiene un diagnóstico pasado de cáncer, esclerosis múltiple, problemas cardíacos serios o muchas otras patologías.
"Puedes ser despedido estando enfermo. Luego, cuando te curas y quieres volver a trabajar, te quedas fuera de la cobertura. Eso te expone a riesgos económicos enormes si vuelves a enfermar — no necesariamente de cáncer, sino de cualquier cosa", explica Aline Descloux, especialista en políticas públicas de la Liga Suiza contra el Cáncer.
Para el lector hispano en Suiza la lectura es clara: si tu cobertura de incapacidad depende solo del seguro que te paga la empresa, estás en la misma posición frágil que cualquier otro asalariado. Pero si trabajas como autónomo, freelance o tienes intención de pasarte a Selbständig en algún momento, la moción Roduit es uno de esos cambios silenciosos que pueden marcar la diferencia entre quedar protegido o no.
Europa va por delante — y Suiza, despacio
Bélgica ya aplica un derecho al olvido a los seguros de ingresos garantizados: tras cinco años en remisión, las aseguradoras no pueden encarecer ni rechazar la cobertura por un cáncer pasado. La UE adoptó en 2023 una norma sobre crédito al consumo que obliga a los Estados miembros a fijar un plazo máximo (hasta 15 años desde el final del tratamiento) para olvidar el diagnóstico. Suiza, con un sistema fragmentado entre seguro privado y seguro de tipo social, llega a la conversación con retraso.
Qué hacer si estás en esta situación
Tres pasos prácticos para residentes hispanos:
- Conserva todos los informes médicos que documenten tu remisión y el seguimiento. Cuanto más detallada sea la historia clínica, más argumentos tienes ante una aseguradora.
- Compara entre aseguradoras: el oncólogo Matti Aapro recuerda que cambiar de proveedor a veces mejora condiciones. No todas aplican el mismo criterio sobre tu historial.
- Si vas a contratar un Pilar 3a o seguro de vida, hazlo cuanto antes y antes de cualquier nuevo episodio. Las primas y exclusiones se fijan al firmar; un retraso de meses puede cerrarte la puerta.
El debate en Berna no irá rápido. La moción Roduit tendrá que pasar por las dos cámaras, sortear un posible referéndum y resistir la presión del sector reasegurador. Pero el simple hecho de que esté sobre la mesa cambia el marco: el "derecho al olvido" deja de ser una rareza europea para convertirse en una conversación legítima en el Bundeshaus. Si la moción cae ahora, volverá. Y mientras tanto, conviene que el lector que tenga un diagnóstico pasado conozca su situación real frente al seguro privado antes de firmar el próximo formulario médico.