Combina lo que el cantón te devuelve cada año en impuestos con lo que el interés compuesto multiplica encima. Las dos ventajas del 3a en un solo número.
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5 datos rápidos. Todo se calcula al vuelo, sin botón de calcular.
Para 5 cantones grandes usamos tablas precisas. Resto: media.
Rangos anclados en productos 3a de aseguradoras suizas con las que trabaja nuestra red. Real neto de inflación y comisiones. Rentabilidad pasada no garantiza la futura.
¿Cómo calcula la herramienta el ahorro fiscal del Tercer Pilar?
Aplica una tasa marginal estimada para tu cantón, salario y estado civil sobre la aportación anual al Pilar 3a. La tasa marginal combina impuestos federal, cantonal y municipal medio. Es una estimación orientativa; el cálculo exacto para tu caso depende de tu municipio concreto y otras deducciones que tengas.
¿Qué rentabilidad asume la simulación?
Tres perfiles, anclados en los productos 3a de las aseguradoras suizas con las que trabaja nuestra red de asesores. Garantizado ~1% real anual (póliza clásica con tipo garantizado bajo más participación en beneficios histórica). Equilibrado ~3% real (mix con 30-50% en fondos de renta variable global, tipo Allegra 30/50 o fondos sostenibles similares). Accionarial ~4,5% real (fondo con 80-100% en acciones globales, tipo MSCI World o Climate Aligned World Equity). Son rangos medios netos de inflación (2%) y comisiones. Rentabilidad pasada no garantiza la futura.
¿Por qué combinar ahorro fiscal e interés compuesto?
Porque la mayoría de simuladores muestra solo uno. El ahorro fiscal anual es dinero que el cantón te devuelve cada año por aportar al 3a; el interés compuesto multiplica el capital invertido durante 30 años. Sumados, son la ventaja real del Tercer Pilar frente a una cuenta de ahorro.
¿Hasta cuánto puedo aportar al Pilar 3a en 2026?
En 2026 el tope para asalariados afiliados a un segundo pilar (LPP/BVG) es de 7.258 CHF al año, equivalente a 604,83 CHF al mes. Para autónomos sin segundo pilar, hasta el 20% de los ingresos netos con un tope de 36.288 CHF al año.
¿Y si decido no usar el 3a y guardar el dinero por mi cuenta?
Lo puedes hacer y es totalmente legítimo. Pero pierdes dos cosas: la deducción fiscal anual (el cantón ya no te devuelve impuestos por esa aportación) y el tratamiento fiscal favorable cuando lo retires. En una cuenta de inversión libre también pagas impuestos sobre patrimonio y, según producto, sobre rendimientos. La calculadora compara el escenario 3a contra una cuenta de ahorro al 0,5% para ilustrar la diferencia.
¿La calculadora me dice qué producto contratar?
No. La herramienta es informativa y muestra el potencial del Tercer Pilar con valores medios de mercado. No recomienda producto concreto. Si quieres analizar tu caso específico y comparar productos (banco vs aseguradora, fondo X vs fondo Y), un asesor regulado FINMA de nuestra red te orienta gratis y sin compromiso.
¿Cuándo NO compensa abrir un Tercer Pilar?
Tres situaciones típicas: (1) si tienes permiso L de corta duración y planeas salir de Suiza en menos de 2-3 años — la inmovilización del capital pesa más que la ventaja fiscal. (2) Si eres fronterizo (permiso G) — puedes aportar pero no deduces, porque eres residente fiscal en otro país. (3) Si tu salario está muy por debajo del umbral fiscal — apenas hay impuesto que ahorrar. Para el resto de perfiles con residencia estable, el 3a es de los mejores instrumentos disponibles.
Un asesor regulado FINMA revisa tu caso personal y te explica en español cómo aterrizar este plan en un producto concreto. Gratis y sin compromiso.
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