Por qué invertir es el siguiente paso
Si nos sigues, probablemente ya tengas resuelto el tercer pilar: ahorras para la jubilación y te desgravas cada año. Es lo primero que hay que hacer, y por eso insistimos tanto.
Pero el 3a tiene un tope y una lógica de jubilación. Cuando ya lo tienes cubierto llega la pregunta que casi nadie te responde en español: ¿y ahora qué hago con el resto de mi dinero? Ahí es donde entra invertir: poner tu dinero a trabajar a largo plazo, más allá de la cuenta de ahorro.
Qué es invertir (y qué no)
Invertir es comprar activos —normalmente participaciones de muchas empresas a la vez— con la idea de que crezcan a lo largo de años. No es hacerse rico rápido, no es adivinar qué acción sube mañana, y no está libre de riesgo: el valor sube y baja, y puedes perder parte de lo invertido.
La versión sensata y aburrida —que suele ser la que funciona— es invertir de forma diversificada, con costes bajos y de forma constante, sin intentar acertar el momento perfecto.
ETFs, en cristiano
Un ETF (fondo cotizado) es, en pocas palabras, una cesta: con una sola compra tienes un trocito de cientos o miles de empresas. Eso te da diversificación de golpe y, normalmente, con comisiones muy bajas.
Por eso es uno de los puntos de partida más habituales para quien empieza: en vez de elegir empresa por empresa, compras "el mercado" entero. Qué ETF, en qué moneda y con qué criterios ya es lo que se aprende con calma.
Brokers y cuentas desde Suiza
Para comprar esos ETFs necesitas una cuenta en un broker o plataforma de inversión. Desde Suiza hay varias familias de opciones —bancos tradicionales, neo-brokers digitales, gestores automáticos (robo-advisors)— y se diferencian sobre todo en comisiones, facilidad de uso y qué te dejan comprar.
- Mira las comisiones: de custodia, por operación y de cambio de divisa. A largo plazo pesan mucho.
- Fíjate en si es fácil de usar y en el idioma, sobre todo al empezar.
- Comprueba que te deja comprar los ETFs que te interesan.
No te recomendamos ninguno en concreto: cada situación es distinta. Justo eso es lo que veremos con detalle en la clase.
Empezar con poco (y automatizar)
No hace falta ser rico ni tener miles de francos guardados. Se puede empezar con cantidades pequeñas y, sobre todo, con aportaciones periódicas: metes una cantidad fija cada mes, pase lo que pase en el mercado. Automatizarlo te quita la parte emocional, que es donde casi todos fallan.
La constancia gana a la cantidad. Empezar pronto con poco y de forma regular suele dar mejor resultado que esperar a "tener bastante" para empezar.
Con quién lo hacemos
Charlene Cong, CFA
Para hablar de inversión en serio no nos hemos inventado nada: colaboramos con Charlene Cong, una de las voces de referencia en educación financiera para expats en Suiza. Lleva años explicando el tercer pilar, los ETFs y la fiscalidad suiza a quien llega de fuera, con un enfoque práctico y sin jerga.
- CFA charterholder
- Experiencia previa en JP Morgan Asset Management (Asia) y en periodismo financiero
- Board member del Swiss Capital Market Forum
- Más de 10 años en el mundo de las finanzas
Ella enseña en inglés; nosotros ponemos la parte en español y para nuestra comunidad. El objetivo es simple: que después del 3er pilar sepas dar el siguiente paso con criterio.
Fundadora de FinFit, plataforma independiente de educación financiera.
Una clase de inversión solo para la comunidad
Estamos preparando una clase para empezar a invertir en Suiza, en español, con Charlene. Antes de ponerle fecha queremos ver cuánta gente la quiere. Si te interesa, déjanos tu email.
Avísame si sale la clase →